Покажи мне деньги

Деловой капитал не растет на деревьях, но он там. Определите ваши потребности, варианты и цели, а затем ищите эти основные, а не основные источники денег, чтобы начать или развивать свою компанию.

Опрос, проведенный в прошлом году MultiFunding, консалтинговой фирмой, которая помогает малым предприятиям получать финансирование, показал, что 73 процента предпринимателей, которым требовались кредиты, даже не обращались за ними. Из тех, кто подал заявку, 42 процента получили только частичное финансирование или были отклонены в целом.

По словам Ами Кассар, основателя и генерального директора MultiFunding, мало что изменилось и не изменится в обозримом будущем. На самом деле, это может ухудшиться. В то время как крупные банки имеют много денег для кредитования по низким процентным ставкам, им требуется залог, которого нет у владельцев малого бизнеса, чья стоимость жилья и оборудования снизилась.

Но есть серебряная подкладка. Остальные 58 процентов предпринимателей, участвовавших в опросе MultiFunding, которые обращались за кредитами, получили одобрение - и вы тоже можете. Секрет в вашем подходе.

План атаки

Ищете ли вы финансирование для стартапа или уже существующего бизнеса, вам нужна конкретика: сколько именно денег вам нужно, что вы будете с ними делать и как это принесет пользу вашему бизнесу в измеримых долларовых единицах.

«Поймите, сколько вам будут стоить деньги и как это улучшит ваш бизнес», - говорит Кассар. «Скажем, вы находитесь в ситуации, когда, если вы не получите финансирование, вы заработаете 100 000 долларов в следующем году. Если ссуда, которая стоит вам 20 000 долларов, гарантирует, что вы заработаете 150 000 долларов, она того стоит ».

Как только вы знаете, что вы хотите, изучить ваши варианты. Общественные банки могут быть более восприимчивыми, чем крупные банки. Согласно исследованию, проведенному кредитным брокером Biz2Credit.com, количество одобренных кредитов малым банкам и небанковским кредиторам в конце прошлого года составило 46, 3%. Напротив, уровень одобрения в крупных банках был всего 9, 3 процента.

SBA-Гарантированный кредит

Если вы не можете претендовать на традиционный коммерческий банковский кредит, рассмотрите гарантированный кредит администрации малого бизнеса, который побуждает банки предоставлять кредиты, гарантируя определенную сумму кредита. Из-за гарантии, объясняет Кассар, предприятия, которые ищут кредиты SBA, сталкиваются с более высокими процентными ставками и дополнительными уровнями сложности.

Несмотря на эти недостатки, все больше владельцев бизнеса обращаются к SBA. В 2011 году объем кредитования SBA достиг рекордных 30, 5 млрд. Долларов благодаря Закону о рабочих местах в сфере малого бизнеса, который временно повысил гарантии по кредитам до 90 процентов от суммы кредита и отменил плату за некоторые кредиты.

SBA имеет две новые программы - Community Advantage и Small Loan Advantage - с оптимизированными процессами подачи заявок и расширяет свою программу CAPLines, которая предоставляет кредитные линии для малого бизнеса.

Преимущество сообщества, которое началось в феврале 2011 года, расширяет доступ малых предприятий к капиталу в ранее недостаточно обслуживаемых районах; через небольшие, основанные на сообществе, ориентированные на миссии финансовые учреждения SBA предоставит владельцу бизнеса целых 250 000 долларов. Small Loan Advantage привлекает существующих кредиторов SBA и поощряет их выдавать кредиты на меньшие суммы, чем они делали ранее (250 000 долларов и меньше). CAPLines помогает малым предприятиям удовлетворять краткосрочные и циклические потребности в оборотном капитале до 200 000 долларов США.

Альтернативное финансирование

Если вы не можете претендовать на коммерческий или гарантированный SBA кредит, войдите в мир альтернативного финансирования. Кассар ставит галочку на этих опциях:

- лизинг оборудования. Вместо того, чтобы занимать средства для финансирования оборудования или программного обеспечения, рассмотрите возможность лизинга, что снижает первоначальные затраты.

- Кредитование на основе активов. Небанковские кредиторы предлагают кредиты под инвентаризацию, оборудование и дебиторскую задолженность, но обычно под более высокие процентные ставки, чем банки берут.

- Факторинг. Покупатель, называемый «фактором», покупает ваши счета к получению в процентах от их номинальной стоимости. Это дает вам готовые денежные средства, и, конечно, покупатель получит прибыль, собрав более высокий процент дебиторской задолженности, чем сумма покупки.
«За последние несколько лет я стал мейнстримом», - говорит Дэвид Уоррелл, партнер-основатель Rock Solid Finance, который предоставляет стратегию и финансовую помощь предпринимателям. В дополнение к традиционному факторингу, Уоррелл говорит, что крупные финансовые компании, такие как Citigroup и Bank of America, имеют счета для управления денежными средствами, которые выполняют аналогичные функции. По его словам, у них есть все - от сейфов до краткосрочного кредита на основании счетов. Поговорите со своим банкиром о ваших возможностях.

- Торговый аванс. Если у вас есть торговый счет в компании, выпускающей кредитные карты, вы можете получить кредит от этих сторонних кредиторов на будущие покупки кредитных карт, сделанные вашими клиентами.

- Финансирование заказа на покупку. Финансовые компании-заказчики предоставляют краткосрочное финансирование для оплаты услуг поставщиков. Найдите эти компании в Интернете, выполнив поиск по термину, или попросите других владельцев бизнеса обратиться к компаниям, с которыми они сотрудничали. Вы также можете перейти на веб-сайты (один из них SmallBusinessLoans.com), на которых кредиторы сопоставляются с предприятиями малого бизнеса. Этот вариант, который часто используется дистрибьюторами, оптовыми торговцами или производителями, работает, когда у вас есть заказ на поставку, но вы не можете заплатить поставщикам авансом.

- Кредитная карта. «Я все больше полагаюсь на кредитные карты», - говорит Уоррелл, который считает, что они стали важным инструментом для развития бизнеса. «Просто будьте осторожны и держите это в своих руках».

- Другие небанковские кредиторы. К ним относятся финансовые учреждения по развитию сообщества, микрокредитные организации или общественные организации, которые поддерживают конкретные виды бизнеса. «Знайте, что у каждого небанковского кредитора есть повестка дня», - предупреждает Уоррелл. «Вы должны знать эту повестку дня и показать, что вы соответствуете их инвестиционным критериям». Например, если кредитор сосредоточен на создании местных рабочих мест, вы должны доказать, что ваш бизнес сделает это. Worrell рекомендует веб-сайт Opportunity Finance Network в качестве места для поиска таких кредиторов.

Только для стартапов

Предприниматели также могут брать взаймы от 401 (k) или других пенсионных планов. «Мы видим, что все больше и больше людей делают это», - говорит Кассар. Недостатком является необходимость погашения денег с процентами и в установленные сроки (или вы должны будете платить подоходный налог с суммы, с которой вы сняли деньги), а также удаление важной чрезвычайной подушки из ваших активов. Если вы потеряете или уволитесь с работы, полное погашение займа с вашего 401 (k) обычно наступает через 30 или 60 дней.

Многие финансовые менеджеры говорят, что это должно быть вашим последним средством, поэтому убедитесь, что вы понимаете последствия принятия этих рисков. Если это действительно единственный вариант, как только ваш бизнес начнет зарабатывать деньги, создайте новый пенсионный план как можно скорее.

В то время как многие начинающие предприниматели вздрагивают от высокой стоимости заимствований, Кассар считает, что получение кредита - даже по более высокой первоначальной стоимости - всегда предпочтительнее, чем предоставление инвесторам справедливости в бизнесе. «Кредиторы в конечном итоге уходят; инвесторы никогда не делают », - говорит он.

Уоррелл соглашается и призывает стартапы по возможности начать свой бизнес. «Будь стройным стартапом», - говорит Уоррелл. Он изменяет и массирует вашу оригинальную идею, пока не найдет формулу, которая работает хорошо, добавляет он, потому что «каждый хочет вкладывать деньги во что-то, что работает».

Другой вариант запуска - финансирование от друзей и семьи. По словам Уоррелла, финансирование друзей и семьи «имеет более серьезные последствия, чем просто получение денег». «Это ориентир. Если у вас нет денег от друзей и семьи, нет никаких причин, чтобы незнакомцы доверяли вам ».

Финансирование акций

Если кредиты недоступны или не предоставляют достаточно денег, рассмотрите возможность долевого финансирования, при котором инвесторы получают право собственности (капитал) в бизнесе. Инвесторами могут быть друзья и семья, или «ангелы» - состоятельные люди, которые могут вкладывать средства индивидуально или формировать группы ангелов для инвестирования в малый бизнес и часто предлагают свои знания и опыт вместе со своими деньгами.

Уоррелл видит, как все больше ангелов вступают в дефицит финансирования, и исследование Angel Market Trends из Центра венчурных исследований Университета Нью-Хэмпшира подтверждает это. В отчете говорится, что после 2009 года рынок ангелов постепенно восстанавливается, а в прошлом году объем инвестиций увеличился. В последнем опросе, проведенном в 2011 году, 15 процентов компаний, которые искали инвесторов-ангелов, преуспели, получив в среднем 338 400 долларов.

Ищите ангелов в своем сообществе, говорит Уоррелл, который отмечает, что идеальный инвестор ангелов, вероятно, живет в пределах 30–50 миль от вас и уже находится в вашей сети (т. Е. «Кто-то, кого вы могли бы найти в LinkedIn»). Ваш бухгалтер и адвокат могут иметь рекомендации.

Несмотря на шумиху по поводу сайтов, посвященных поиску ангелов в сети, Уоррелл очень тёплый. «Я видел только пару, которые работают. Одним из них является Gust ». Поскольку сайты ангелов ориентированы на высокотехнологичные сообщества, добавляет он, предприниматели, которые не находятся в Силиконовой долине или Нью-Йорке, могут не найти соответствия.

Один из вариантов, который Уоррелл считает многообещающим, - это краудфандинг, который позволяет компаниям собирать небольшие пожертвования от частных лиц через такие веб-сайты, как IndieGoGo и PeerBackers. «Это не свободные деньги без каких-либо условий. Краудфандинговые сайты строго регламентированы », - говорит он.

Уоррелл говорит, что краудфандинг особенно хорош для ориентированных на продукт стартапов; участники по сути «голосуют» за жизнеспособность продукта своими долларами и становятся предпродажным рынком для товара.

Деньги доступны

Урок для предпринимателей: есть деньги, которые нужно иметь.

Уоррелл отмечает, однако, что важно сопоставить источник денег с тем, как вы будете их использовать. «Откуда берутся деньги и как вы собираетесь их возвращать?» Например, он говорит, что кредитные карты следует использовать для краткосрочных расходов, таких как инвентаризация, а не для выплаты зарплаты или аренды.

Также известно, что поиск финансирования не является разовым усилием. «Рынки займов меняются, а предприятия меняются», - говорит Кассар. «Потребности вашего бизнеса в финансировании - и то, на что вы имеете право - изменится. Ежегодно проверяйте задолженность и проверяйте, чтобы вывести свой бизнес на новый уровень ».

Где деньги? Ознакомьтесь с перечнем источников финансирования УСПЕХА .