1-О

Александр Сонкин является бывшим членом Чикагской биржи опционов, Чикагской торговой палаты, Чикагской товарной биржи и в настоящее время управляющим активами для клиентов со сверхвысоким капиталом в компании Capital Consulting.

Марк Стивенс - автор бестселлеров, генеральный директор MSCO, фирмы по управлению и маркетингу, а также комментатор популярных СМИ. Фирма Стивенса представляет таких клиентов, как Nike и Virgin Air. Автор бестселлера «Ваш маркетинг - отстой», его последняя книга «Богатство - религия».

Деннис О'Брайен основал Coastal Financial Advisors Inc. после нескольких лет работы в сфере технологий в таких фирмах, как Bell Atlantic и AT & T Labs. Он говорит на различные темы, связанные с благосостоянием, в том числе выход на пенсию и планирование недвижимости для отдельных лиц и семей.

Мне 50 лет, и я не коплю так много или так быстро, как хотелось бы на пенсию. Что я могу сделать, чтобы с комфортом уйти на пенсию в 65 лет?

Деннис О'Брайен: посмотрите на свой бюджет и убедитесь, что вы максимизируете свою потенциальную экономию. Если вы обнаружите, что на самом деле больше нет места для экономии, начните думать о сокращении своих расходов.

Расходы на обрезку могут быть такими же простыми, как сокращение расходов на дополнительные услуги, например выход на обед или другие развлекательные мероприятия. Или это может быть столь же радикальным, как и переезд в район с более низкой стоимостью жизни, который может включать в себя выход из вашего текущего состояния. Если вы считаете, что движение может быть приемлемым вариантом, убедитесь, что вы сравниваете этот вариант с вашим стилем жизни. Например, если вы живете рядом с семьей, это может быть трудным выбором.

Кроме того, вы можете получить работу на неполный рабочий день и получить дополнительный доход в течение нескольких лет, чтобы компенсировать отсутствие сбережений в предыдущие годы.

Лица, которые находятся ближе к выходу на пенсию (известный в отрасли финансовых услуг как «вкладчики на поздней стадии»), должны экономить максимальную сумму, разрешенную в программе 401 (k), и должны делать дополнительные сбережения на счете IRA, если они не достигли пределы дохода IRS.

Одна вещь, которую вы, вероятно, не хотели бы делать, это уйти в отставку рано. Ранний выход на пенсию снизит ваше социальное обеспечение. Если у вас нет пенсии и у вас ограниченные сбережения, социальное обеспечение станет вашим единственным источником дохода.

Мне 30 лет, и я хочу планировать выход на пенсию и учить двоих детей (сейчас 4 и 6 лет) в колледже. Как я знаю, сколько сэкономить, чтобы туда добраться?

Александр Сонкин: Если ваши дети оба получают стипендии, то все, на чем вы должны сосредоточиться, - это выход на пенсию. Если вам не так повезло, то мы должны учитывать, что в 2008 году стоимость обучения в колледже достигает 30 000 долларов в год, и эта стоимость возрастает примерно на 6, 3 процента в год. Через 15 лет стоимость должна увеличиться более чем вдвое и составить примерно 65 000 долларов в год. Для двоих детей вы ищете 520 000 долларов для четырехлетнего университетского образования. Чтобы спланировать свой выход на пенсию, определите, сколько вам нужно для комфортной жизни сегодня: допустим, эта сумма составляет 100 000 долларов в год. Уровень инфляции составляет около 4 процентов в год, поэтому, если вы планируете выходить на пенсию через 35 лет, когда вам исполнится 65 лет, вам потребуется 400 000 долларов в год для поддержания текущего уровня жизни. Представьте, что вы доживете до зрелого 95-летнего возраста; это означает, что вам потребуется 30 лет годового дохода в размере 400 000 долларов США. В течение следующих 15 лет вам нужно будет экономить примерно 18 000 долларов в год, зарабатывая 8 процентов в год, чтобы покрыть расходы на образование ваших детей. Вам нужно будет экономить дополнительно 38 000 долларов в год в течение 30 лет, зарабатывая 8 процентов, чтобы вы могли снимать 400 000 долларов в год на пенсию.

Марк Стивенс: Вам придется начать с некоторых прогнозов:

Сколько будет стоить отправить ваших детей в колледж, когда они станут студентами? В этом вам может помочь множество веб-сайтов, финансирующих колледж.

Сколько денег вам понадобится на пенсии, чтобы вести образ жизни, который вы выберете в то время своей жизни?

Может показаться, что вы ожидаете много лет, но свидание подкрадется к вам быстрее, чем вы когда-либо могли себе представить. Независимо от того, какое число вы наберете сейчас, старайтесь не рисковать, увеличьте его как минимум на 50 процентов и убедитесь, что ключевой целью, на которую вы смотрите, является созданная вами основная сумма, которая может отбить достаточный доход, не вторгаясь в вашу основную сумму в течение пенсионных лет., Лучший выход на пенсию начинается с душевного спокойствия, что «деньги в банке».

Поскольку прожиточный минимум увеличивается, цены на топливо растут, а фондовый рынок меняется, стоит ли мне что-то делать со своими деньгами по-другому?

Александр Сонькин: Анализируя то, что делали самые успешные инвесторы по сравнению со средним инвестором, мы обнаруживаем существенные различия. Наиболее успешные инвесторы, похоже, используют нетрадиционные стратегии. Некоторые из них даже нелогичны. Тем не менее, они работают последовательно с течением времени с выдающимися соотношениями риска и прибыли. Наши самые состоятельные, самые искушенные клиенты не вкладывают средства в паевые инвестиционные фонды или фондовый рынок, и поэтому они не подвержены негативному влиянию, когда рынки работают хуже. Они имеют значительный процент своих активов в безопасных, ликвидных инвестиционных инструментах, таких как полисы страхования жизни с максимальным финансированием (где доходы связаны с различными индексами фондового рынка с гарантированным минимальным доходом - это обеспечивает предсказуемый доход в 9 или более процентов при нулевые налоговые последствия) или облигации с высоким рейтингом. Они уравновешивают свои портфели, вкладывая другие ресурсы в недвижимость или в частные предприятия на нишевых рынках - что они хорошо понимают. Они никогда не вкладывают деньги во что-либо, если результат не очень предсказуем.

Как узнать, сколько денег мне нужно, чтобы начать малый бизнес?

Марк Стивенс: так называемые правила финансирования стартапов изменились за последние годы. Теперь вы можете запустить малый бизнес в Интернете без всяких усилий, без сотрудников и инвентаря. Если вы открыты для любого типа малого бизнеса, я предлагаю вам начать здесь. Продажа всего онлайн по-прежнему стремительно растет, а затраты и риски значительно снижаются.

Если вы имеете в виду конкретный бизнес, не связанный с Интернетом, ответ на вопрос «сколько денег мне понадобится, чтобы начать его», - это больше, чем вы думаете. Вы должны будете планировать средства, услуги и маркетинг - и удвоить все это. Помните старую аксиому, что угодно может пойти не так, как надо.