Пуленепробиваемость вашего портфолио

В последний раз, когда вы смотрели на свой 401 (k) или другой инвестиционный портфель, вы, вероятно, не были довольны тем, как текущие экономические времена влияли на рост вашего гнезда. Но следует ли ожидать, что в медленные экономические времена ваши деньги будут продолжать расти, и есть ли способ минимизировать или даже устранить потери?

В то время как нет способа пуленепробиваемой защиты ваших инвестиций от краткосрочных убытков, вы можете надеть пуленепробиваемый жилет для ваших долгосрочных и краткосрочных финансовых целей. Как? Через вариации системы ковша.

Система Bucket учит вас включать в свои инвестиционные счета различные виды взаимных фондов, акций, облигаций и даже сберегательные счета, основываясь на том, когда вам понадобятся деньги и ваш приемлемый уровень риска.

Например, если вы знаете, что в ближайшие два года вам понадобятся деньги для первоначального взноса на дом или для обучения в колледже вашего сына или дочери, вы хотите, чтобы этот «ведро» денег было в надежных инвестициях, таких как Счет денежного рынка, краткосрочные компакт-диски, краткосрочные облигации или сберегательные счета, говорит Пегги Кабаннис, президент HC Financial Advisors Inc.

Когда экономика идет хорошо, это распространенная ошибка - оставлять денежные средства на неотложные нужды во взаимном фонде в надежде получить немного больше прибыли, прежде чем снимать средства.

Но, по словам Кабанниса, когда рынки испортятся, вы можете потерять большую часть своих инвестиций, не имея времени, чтобы вернуться в будущее. Примером является взаимный фонд, стоимость которого упала на 10 процентов, когда у вас было сэкономлено 75 000 долларов на ваш новый дом. Вы только что потеряли 7500 долларов своего первоначального взноса. Но если бы вы взяли 75 000 долларов всего три месяца назад и положили их на сберегательный счет с годовой ставкой 2, 5 процента, вы бы заработали 468, 75 долларов - гарантировано.

Но для долгосрочных инвестиций у вас есть время пережить взлеты и падения экономики, чтобы получить более высокую отдачу от своих инвестиций. Суммарный риск, который вы принимаете, должен быть балансом между временем, оставшимся до выхода на пенсию, и суммой, которая, по вашему мнению, вам понадобится. По словам Кабанниса, если вы находитесь на пенсии в возрасте от 10 до 20 лет, от 10 до 20 процентов ваших инвестиционных счетов должны составлять инвестиции с фиксированным доходом - безопасные методы, упомянутые ранее.

Если до выхода на пенсию у вас осталось от пяти до десяти лет, вы должны инвестировать от 40 до 50 процентов своего портфеля в инвестиции с фиксированным доходом. Кабаннис говорит, что остальная часть вашего портфеля должна быть распределена между фондами в ассортименте классов активов с различными уровнями риска, таких как акции, выплачивающие дивиденды, международные взаимные фонды, взаимные фонды, содержащие акции в небольших компаниях, и взаимные фонды, содержащие акции в крупных компаниях. Хорошая цель для достижения цели - портфель инвестиций, который в среднем составляет от 7 до 8 процентов в год.

Сколько можно заработать при росте от 7 до 8 процентов? Откладывание 400 долларов в месяц на 20 лет принесет почти 236 000 долларов. Откладывая 400 долларов в месяц в фонд высокого риска, который, по вашему мнению, составит в среднем 12 процентов, может заработать ближе к 400 000 долларов, но риск слишком велик.

Сядьте со своим финансовым консультантом и выясните, что вам нужно, чтобы наполнить ваши денежные ведра на долгие годы. Если вы планируете заранее, ваше финансовое будущее может быть пуленепробиваемым.