Руководство тысячелетия по финансам: 5 вещей, которые нужно начать, прежде чем тебе исполнится 30 лет

Так или иначе, с возрастом, #adulting должен быть интуитивно понятным. Тем не менее, хотя признание «Ответить всем» в рабочем электронном письме не всегда отвечает вашим интересам, для многих не всегда понятно, когда и как управлять своими финансами. Согласно недавнему опросу Wealthsimple, 40 процентов миллениалов говорят, что деньги являются самым большим фактором стресса в их жизни, и политика была в списке вариантов. Хлоп.

Так что будьте удобны и налейте щедрый стакан вашего любимого напитка; пришло время говорить деньги. Я обещаю, что это не будет другой статьей, которая ругает вашу привязанность к тосту с авокадо (профессиональный совет, если вы готовите его дома, это вдвое дешевле!) Или недооценивает сумму студенческого долга, которую вы были вынуждены взять на себя. Я связался с более чем 40 сертифицированными государственными бухгалтерами (CPA), СЕРТИФИЦИРОВАННЫМ ФИНАНСОВЫМ ПЛАНЕРОМ ^TM (CFP®) и руководителями инвестиционных и страховых агентств, чтобы свести этот список к пяти наиболее реалистичным и финансово грамотным вещам, которые должен делать каждый молодой взрослый. время они превращают большие 3-0. Потому что пенсионные накопления похожи на подростков: довольно бесполезно на ранних стадиях, но оставьте их в покое и дайте им время, и они в конечном итоге вырастают в функционирующих взрослых, которые изучают отзывы Yelp о своем дантисте, прежде чем совершать уборку.

1. Отслеживайте свой бюджет.

Вы знаете, куда идут ваши деньги? Перечислите свои покупки в таблице Excel в конце каждого месяца и поместите каждую транзакцию в корзину. Будьте более наглядными, чем просто «транспорт», потому что Lyft в бар в пятницу вечером не должен быть отмечен как жизненно важный расход. Получите подробную и интроспективную оценку того, какие покупки являются законными потребностями, а не необходимыми. Вы не можете ожидать улучшения своих привычек в расходах, если сначала не знаете, куда уходят ваши деньги.

Рынок труда может быть на подъеме, но любой новый выпускник или тысячелетие скажет вам, что найти новую работу сложнее, чем собрать обезьяну-головоломку в Legends of the Hidden Temple. Почти каждый финансовый консультант, с которым я разговаривал, призывал тысячелетних к созданию чрезвычайного фонда, но я высоко оценил реалистичные сроки, которые Эми Кемп, финансовый консультант Paragon Financial Services, указала на то, сколько времени понадобится кому-то, чтобы встать на ноги в нынешней экономической ситуации. климат.

«Здоровая рекомендация состоит в том, чтобы отложить расходы на период от шести до 12 месяцев», - говорит Кемп. «Эти деньги должны храниться на сберегательном или денежном счете, где вы можете получить быстрый и легкий доступ к ним». Экономия этого не произойдет в одночасье, поэтому наберитесь терпения и следите за сберегательными счетами в крупных банках, таких как Банк Америки и Уэллс Фарго, у которого процентные ставки практически отсутствуют - если вы оставляете здесь чрезвычайные фонды на год, вы теряете деньги. Кемп объясняет: «Процентные ставки медленно поднимались выше, поэтому теперь вы можете найти счета денежного рынка, на которых ваши деньги могут зарабатывать до 2 процентов в год». Не соглашайтесь на счет, который вы открыли, когда вам было 15 лет, просто потому, что это удобно,

3. Дайте себе кредит.

Добро пожаловать во взрослую жизнь, где ваш кредитный рейтинг (надеюсь) освещен. Дрю Паркер, создатель The Complete Retirement Planner, поощряет молодых людей проверять свой кредитный балл каждый год, стремясь к тому, чтобы получить лучшее место в 720+, где вы получите лучшие ставки по кредитам, ипотечным кредитам и кредитным картам. Вещи, которые формируют ваш кредитный рейтинг, включают в себя наличие нескольких кредитных линий, полное и своевременное погашение всех счетов и расходование примерно 30 процентов или менее вашего кредитного лимита каждый месяц. Credit Karma - отличный бесплатный ресурс для отслеживания прогресса вашего кредитного рейтинга.

Если вы пытаетесь повысить свой кредитный рейтинг, будьте осторожны - открытие большего количества кредитных карт для укрепления вашего счета не всегда в ваших интересах. Дэвид Дик, CFP® и партнер в Financial Plan Inc., рекомендует вам передать кучу предложений кредитных карт, которые заполняют ваш почтовый ящик. «Правило большого пальца, - объясняет Дик, - если оно приходит к вам без вашего запроса, то это не очень хорошая вещь для вас. Проведите исследование и выберите кредитную карту, которая подходит для вашей ситуации, а не то, что маркетинговые материалы по кредитным картам считают «лучшим» для вас ».

4. Зарегистрируйтесь в плане 401 (k), как вчера.

В подавляющем большинстве случаев наиболее распространенным ответом среди финансовых экспертов было использование 401 (k) вашего работодателя, особенно если они предлагают какие-либо подходящие средства. Вы захотите инвестировать, по крайней мере, процент от вашей зарплаты, которую ваш работодатель будет соответствовать, чтобы заработать «свободные деньги». Однако, обязательно посмотрите, какие инвестиционные фонды предлагает ваш работодатель 401 (k). Многие корпорации сотрудничают с инвестиционными фирмами, и это означает, что ваши 401 (k), скорее всего, будут иметь, казалось бы, небольшие коэффициенты расходов. (С точки зрения непрофессионала, это процент активов фонда, используемых для административных, управленческих и других расходов.) Коэффициент расходов в 1, 2 процента может показаться несущественным, когда вы молоды и у вас низкие инвестиции, но он составляет более 30 лет, это много Бенджамин, ты пропустил. Ищите ваши варианты в пределах 401 (k) вашего работодателя с самыми низкими коэффициентами расходов.

Профессор в отставке Тимоти Г. Видман (DBA) говорит, что миллениалы должны серьезно рассмотреть вопрос об открытии IRA Рота. «Поскольку (согласно действующим налоговым правилам) деньги, вложенные в IRA Roth, могут быть сняты безналоговыми при выходе на пенсию, это отличное использование денег». С точки зрения того, куда инвестировать, Wiedman рекомендует вкладывать свои деньги в Vanguard Fund, такой как VOO., который как раз так случается, имеет коэффициент расходов 0, 04 процента. Вы можете открыть свой собственный Roth IRA через такие компании, как TD Ameritrade, и инвестировать максимальную сумму в год, которая в настоящее время составляет 5500 долларов.

А из-за любви к бесплатному Wi-Fi перенесите 401 (k) своего предыдущего работодателя в свой IRA и не позволяйте своей тяжелой работе идти напрасно!

5. Найдите страстную боковую суету.

Брэд Руттенберг, CFP® и один из создателей The Money Twins, не хочет, чтобы вы выбирали основной источник дохода. «Начните суету или даже найдите другую работу с частичной занятостью, которая вам нравится», - говорит Руттенберг. Боковой толчок дает вам две вещи. Во-первых, вы диверсифицируете свой доход, который имеет очевидные финансовые выгоды. Но это также дает вам выход, который вам понадобится, когда жизнь станет более оживленной. Плюс, кто знает, ваш страстный проект может развиться во что-то большое.

В конечном счете, управление вашими финансами - это процесс, но этому можно научиться! Бизнес-тренер и автор Аманда Абелла выражает это просто: «Раньше я считал, что деньги и математика - это одно и то же, а это не так. Контроль над своими финансами - это больше психология, чем математика ». Когда вы начинаете экономить, ставить и достигать свои финансовые цели, проявляйте непредубежденность и терпение. И просто помните, жизнь на земле может быть дорогой, но она включает в себя ежегодную бесплатную поездку вокруг Солнца!

5 принципов денег, которые нужно знать