Покупать или не покупать?

Недвижимость может быть хорошей инвестицией, и хорошие сделки могут соблазнить вас переехать в новый дом, но как вы узнаете, когда пришло время покупать? Если пузырь жилищного строительства прошлых лет нас чему-то научил, мы научились покупать только то, что можем себе позволить. Вот несколько факторов для рассмотрения:

Вы можете себе это позволить? Федеральная жилищная ассоциация (FHA) ищет максимальное отношение долга к доходу 43 процента - это все ваши обычные счета плюс ипотечный платеж. Среди доступных вариантов ипотечного кредита, требующих минимального первоначального взноса, наиболее популярными являются кредиты FHA. На самом деле, кредит FHA является наиболее гибким видом ипотечного кредита на жилье. FHA предлагает следующие советы для предварительной квалификации по своим кредитам:

Устойчивая история трудоустройства, не менее двух лет с одним и тем же работодателем.

Постоянный или увеличивающийся доход за последние два года.

Отчет о кредитных операциях должен быть в хорошем состоянии с платежами с задержкой менее чем в 30 дней за последние два года.

Любое зарегистрированное банкротство должно быть не менее двух лет с хорошей репутацией в течение двух лет подряд.

Любая потеря права выкупа должна быть не менее трех лет с хорошей репутацией в течение последних трех лет.

Квалифицированный ипотечный платеж должен составлять приблизительно 30 процентов от вашего общего ежемесячного валового дохода.

Если вы можете ответить ДА на эти заявления, у вас не должно возникнуть проблем с получением ипотечного кредита FHA.

Финансовый эксперт Дэйв Рэмси предлагает более консервативный подход: платить наличными. Но это может быть высокой целью. Если это не вариант, Рамси говорит: «Купите дом с первоначальным взносом не менее 10 процентов на 15-летнюю (или менее) ипотеку с фиксированной ставкой. Ограничьте ваш ежемесячный платеж до 25 процентов или менее от вашего ежемесячного вознаграждения за доставку домой ».