У Дэйва Рэмси есть план на всю оставшуюся жизнь

Дэйв Рэмси держит свой кошелек в воздухе.

Каждый в комнате смотрит вверх, чтобы увидеть, что он собирается с этим делать. «У меня есть четыре кусочка пластика в этой штуке», - говорит он в носовой тэннессианской мелодии. «У меня есть моя личная дебетовая карта, моя деловая дебетовая карта, мои водительские права и мое разрешение на ношение пистолета». Конференц-центр переполняется смехом после последней.

Рэмси сделал свою точку зрения: у него нет кредитных карт, и он не хочет никаких. Если вы понимаете что-то о 56-летнем финансовом гуру и радио-личности, вы должны понимать это: он презирает кредитные карты. Потому что он презирает долг. Для Рэмси и его учеников заимствование является серьезным грехом. Это его первое и самое важное правило, и, когда он уточняет, почему, все в комнате начинают писать заметки.

Это третий день курса серии EntreLeadership Master Series в Брентвуде, штат Теннесси, к югу от Нэшвилла. Я окружен более чем 100 предпринимателями, генеральными директорами и лидерами, которые приехали сюда со всей страны в течение пяти дней деловой мудрости непосредственно от Рэмси и его команды. В своей книге « EntreLeadership: 20 лет практической деловой мудрости из окопов» Рэмси определяет EntreLeadership как «процесс, ведущий к тому, чтобы предприятие развивалось и процветало», и именно к этому он стремится на этой неделе.

Рэмси - одно из крупнейших имен в мире личного развития. У него семь самых продаваемых книг, и он продал более 10 миллионов книг вместе. Его одноименное радио-шоу собирает более 12 миллионов слушателей в неделю на более чем 575 филиалах радиостанций и различных цифровых каналах. И он и его команда каждый год устраивают десятки живых мероприятий, которые посещают более 1 миллиона человек. Вот почему участники здесь, в Мастер-серии, каждый заплатили более пары тысяч долларов за возможность поближе познакомиться с Рэмси и его командой в течение недели.

Он обычно избегает досок с сухим стиранием и скучных электронных таблиц, которые традиционно сопровождают финансовые советы. Вместо этого его уроки приходят в форме историй о его собственном опыте. Ему нравятся истории, потому что все его бизнес основан на истории - его истории, истории о том, как он заработал много денег в раннем возрасте, потом потерял все, потом сделал все это обратно, а потом еще немного. Он шутит, что мог написать целую книгу, основываясь только на ошибках, которые он совершил в бизнесе. Как в то время, когда он написал детскую книгу о ребенке, который не мог позволить себе космический лагерь НАСА ™, он узнал, что НАСА является торговой маркой, и ему пришлось вытащить и уничтожить все книги, которые он напечатал. И примерно в то время, когда он потерял 78 000 долларов в сделке с радио, которая казалась настолько совершенной в то время Но даже здесь, подчеркивает он, он не работал с заемными деньгами, поэтому его проблемы не усилились.

Я наблюдаю за тем, как он привлекает и вдохновляет людей, но все разговоры о финансах заставляют меня думать о себе. Они, прямо скажем, не там, где я хотел бы, чтобы они были. И теперь, когда я слушаю, как он ругается на долги, я начинаю нервничать, думая о том, что скажет Рэмси, когда он увидит, как я трачу свои деньги.

Связанные: 7 ошибок в деньгах, которые вы делаете в свои 20

***

Ненависть Рэмси к долгу проистекает из его собственного опыта. Он знает, что заимствования - это то, что привело его к неприятностям. В то время Рэмси было за двадцать, и он уже создал портфель недвижимости на сумму более 4 миллионов долларов. Когда его банк был продан другому банку, новый банк потребовал, чтобы Рэмси выплатил 1, 2 миллиона долларов в виде банкнот, и Рэмси был вынужден подать заявление о банкротстве. За год до того, как банк запросил их векселя, он сказал, что получил 250 000 долларов налогооблагаемой прибыли. В следующем году он заработал 6000 долларов.

Вот когда заимствования прекратились.

«Никто не хотел одалживать его нам в тот момент», - говорит Рэмси. «С тех пор мы не занимали деньги, и с тех пор мы каждый месяц жили по письменному бюджету, где у каждого доллара есть имя до начала месяца».

КУРТЕС РЕШЕНИЯ РЭМСИ

Через несколько недель после его лидерского мероприятия я сижу в студии, где Рэмси снимает свое шоу в своей штаб-квартире - здании, которое он назвал Financial Peace Plaza. Он одет в черный пиджак, серую рубашку с узором и джинсы, сидит в кресле, которое он занимает, находясь в эфире пять дней в неделю. Именно здесь он выслушал проблемы бесчисленных абонентов, терпеливо следуя, как незнакомцы просят у него совета - чем я буду заниматься через несколько минут. На полках позади него футбольный шлем с автографом от его alma mater, Университет Теннесси, и самые последние книги, напечатанные Ramsey Press. Прямо за дверью студии находится стена славы, в которую входят картины со знаменитостями и даже президентами.

Он объяснил, что Рэмси и его жене Шарон потребовалось восемь лет после подачи заявления о банкротстве, прежде чем они наконец почувствовали, что начинают исцеляться в финансовом отношении. Перенесемся на пару десятилетий вперед, и он создал компанию Ramsey Solutions и радиопрограмму, которая в 2017 году празднует свое 25-летие. По сообщениям, его собственный капитал оценивается в 55 миллионов долларов. Сегодня каждый раз, когда кто-то на шоу звонит и спрашивает, как дела у Рамси, он всегда говорит: «Лучше, чем я заслуживаю».

Я спрашиваю его, что он имеет в виду, когда говорит это.

«Это богословское утверждение благодати», - говорит Рэмси. «Я заслуживаю ада, и я не пойду из-за Иисуса. Это из-за благодати. Я лучше, чем заслуживаю.

Он верит в свою веру в то, что он дал ему надежду, поскольку он и его жена пытались выбраться из долгов. Всю неделю на мероприятии EntreLeadership, в его шоу, в его книгах и во время, которое я провожу с ним, он часто ссылается на Писание. Он запомнил десятки стихов из Библии, и когда он читает их, он делает это с ясной убежденностью в своем голосе.

Если бы вы не знали лучше, вы могли бы принять его за проповедника. Это одна из причин, по которой многие люди приходят к нему со своими проблемами.

Мои финансы не в плохом состоянии - по крайней мере, я так не думаю. Во всяком случае, мои финансы выглядят звездно по сравнению с некоторыми из людей, которые звонят на Шоу Дэйва Рэмси . Нередко кто-то звонит Рамсею и расплакается, потому что его финансовая картина выглядит так мрачно. Многие из них имеют сотни тысяч долларов в долг, и они не видят выхода из этого. Они достигают такого низкого уровня, что готовы выйти в эфир и показать свои финансы Рэмси, когда миллионы людей слушают или смотрят.

КУРТЕС РЕШЕНИЯ РЭМСИ

Он рассказывает историю о времени, когда он ехал в воскресенье вечером, и он столкнулся с частотой, транслирующей проповедника с оглушительным голосом. Позже он узнал, что эта конкретная частота достигла 38 штатов и Пуэрто-Рико ночью. Он очень хотел быть на этой частоте, поэтому он начал звонить, и в конце концов он сидел в студии в воскресенье вечером, стремясь начать вещание во многих новых местах.

Когда шоу было запущено, Рэмси спросил своего продюсера, который просматривал звонки, почему он не получал никаких звонков от слушателей. «Хочешь трезвого?» - спросил его продюсер.

Они узнали, что многие мужчины с финансовыми проблемами много пили по вечерам в воскресенье, чтобы избавиться от беспокойства, связанного с тем, чтобы идти на работу в понедельник и сталкиваться с большими денежными проблемами. Вот насколько это серьезно.

Я не должен сотням тысяч. Я не плачу о своих финансах и не бодрствую по ночам из-за них. Также я не пью много, чтобы замаскировать стресс финансового бремени, нависшего над мной. Благодаря помощи моих родителей и навыкам бармена, которые я приобрел в колледже, я получил благословение на выпуск без каких-либо студенческих кредитов. Но у меня есть не одна, а две кредитные карты. Плюс, я купил новую машину пару лет назад, поэтому у меня есть автокредит.

Я знаю, что ему это не понравится.

Связанный: Есть Долг? Возьмите эти 5 шагов, чтобы получить его под контролем

***

На одном из мероприятий Университета финансового мира в Рамси несколько лет назад беременная женщина подошла к Рамси, чтобы пожаловаться, потому что она не смогла купить один из продуктов, проданных на мероприятии, с помощью кредитной карты.

«Нет, мэм. Кредитные карты - это инструмент долга », - объяснил женщина Рамси. Обвинение Рэмси в долгах настолько сильно, что вы не можете купить одну из его книг, продуктов или пропуск на мероприятие с помощью кредитной карты - только дебетовую карту.

Женщина не поверила и начала ругать Рэмси, но прежде чем она успела закончить, Рэмси сказал ей, что собирается раздать ей продукт бесплатно. Единственный улов, попросил Рэмси, заключается в том, чтобы женщина благословила кого-то еще даром, когда она закончит.

Для Рэмси и его учеников заимствование является серьезным грехом.

«Позже он сказал мне, что знал, что она страдает в финансовом отношении», - говорит Крис Хоган, автор книги « Вдохновленный пенсионер:« Это не возраст, это финансовый номер и «личность Рэмси » »- личность, сотрудничающая с Рэмси и способная распространять его послание., «Он скорее поможет ей, чем продаст ей товар. Вот кто такой Дейв Рэмси.

Подобные вещи встречаются довольно часто и во время его радиопостановок. После живого разговора кто-то из команды Рамси почти всегда остается на линии. Является ли это бесплатной копией одной из его книг, комплектом или билетом на одно из его мероприятий, звонящие получают некоторую форму помощи и дополнительное руководство.

«То, как он ведет свою деловую и личную жизнь, проходит через призму пожертвований. Это отражается на его лидерстве », - говорит дочь Рэмси Рэйчел Круз, написавшая книгу« Люби свою жизнь, а не их: 7 привычек денег, чтобы жить той жизнью, которую ты хочешь » .

Когда я спрашиваю об этом Рэмси, он быстро отклоняет любую похвалу. «Он показывает пример, но нанимает нужных людей, потому что это не уникальные вещи для меня», - говорит он. Он может делегировать такого рода полномочия своей команде, потому что он придерживается высоких стандартов. Рэмси часто называет плохих членов команды «индюками» - и он не нанимает индеек. Средний процесс интервью в Ramsey Solutions состоит из 17 интервью. Один из 17 - это супружеское собеседование, на котором заявитель и его супруга обедают с потенциальным руководителем и его или ее супругом. Но даже после того, как кого-то нанимают, Рэмси ожидает многого от тех, кто на его зарплате. Если вас поймали на измене супругу, вы уволены. Он не хочет, чтобы люди, которые не представляют его собственные ценности, работали на его компанию.

На мероприятии EntreLeadership он упомянул, что у него есть личная политика не быть одиноким в присутствии женщины, которая не является его женой. Он говорит, что даже не будет ездить на лифте с женщиной, если там не будет кого-то еще. Он предпочел бы подняться по лестнице.

***

В какой-то момент нашего разговора я чувствую себя достаточно комфортно, чтобы рассказать что-то, о чем я ни с кем не говорю: мои личные финансы. Даже мои родители не знают, сколько я зарабатываю. Деньги - это то, о чем многие из нас часто думают, но по ряду социальных причин редко обсуждают. Разделять зарплату и тратить деньги - это то, с чем могут бороться даже пары в долгосрочных отношениях.

И хотя я готов поделиться с Рамси, я не хочу, чтобы другие люди в студии и диспетчерской подслушивали меня. (Я также не собираюсь вдаваться в подробности в национальном журнале.) Поэтому я распечатал свой бюджет для Рэмси. Я медленно провожу таблицу своих расходов по его деревянному столу.

Кажется, он слегка озадачен.

«Это довольно показательно», - говорит Рэмси.

Большинство людей, которые звонят на шоу, выбрасывают несколько цифр, но не построчный бюджет. В своих безрамных очках он тщательно анализирует мои арендные и коммунальные платежи, а также другие мои ежемесячные расходы - бензин, обед, платные дороги, посещение тренажерного зала, платежи по кредитным картам, подписку на журналы и газеты, Netflix и «развлечения» (напитки и напитки). вне). С учетом страховых выплат, 401 (k) взносов и налогов я написал то, что оставил, внизу таблицы и обвел ее кружком.

Я предполагаю, что он собирается что-то сказать о разрезании моих кредитных карт. Но ни мой автокредит, ни мой долг по кредитной карте - это то, к чему он обращается первым.

«У тебя здесь нет еды», - подчеркивает Рэмси.

«Я обедаю», - стреляю я в ответ, быстро защищаясь.

Я объясняю, что обед включает в себя некоторые продукты, а то, что я трачу на «веселье», включает в себя питание вне дома. Что это действительно означает, так это напитки. Я написал забавно, потому что это более простой способ описать это, не будучи оцененным одним из христианских лидеров номер 1 в Америке по личным финансам. У веселья есть позитивный оттенок; алкоголь не делает. Он не тот, кто судит, по крайней мере, он так не сходит. Но я написал забавно, потому что лучше смотреть на мой бюджет и видеть, что то, что я трачу на развлечения, почти такое же, как то, что я трачу на мою ежемесячную автомобильную оплату. Если бы я писал алкоголь в своем бюджете, это было бы более неловко и труднее глотать. Я сразу же осознаю, что это бюджетный подход вне поля зрения.

«Цель состоит в том, чтобы создать свой бюджет, чтобы у каждого доллара было название до начала месяца».

Я также понимаю, что, как он делает с посетителями на своем шоу, он смотрел мимо финансовых проблем и выявлял некоторые большие личные проблемы в игре. Слушая шоу Рэмси, я много раз замечал, что деньги - это просто симптом, который лежит в основе других проблем. Недавно на шоу пришла женщина, которая сказала, что изо всех сил пытается решить свои проблемы с деньгами, потому что она хотела сэкономить, но ее муж продолжал тратить. Рэмси не дал ей денег совет. Ее проблема была не в деньгах, а в ее браке. Он сказал, что пара нуждается в брачном консультировании. Пока они не смогут решить свои проблемы в отношениях, они не будут на одной странице, чтобы выправить свои финансы.

Алкоголь - не обязательно то, с чем я борюсь, но это определенно то, что я могу сделать с меньшим количеством. Возможно, именно поэтому я рявкнул назад на Рэмси так оборонительно. Возможно, именно поэтому я интерпретирую его наблюдательный тон как обвинительный. Независимо от того, знает ли он, что веселье на самом деле означает алкоголь, я знаю, что финансы отражают нечто большее, что нужно изменить.

Связанный: 5 принципов денег, которые вы должны знать

«Веселье - это весело», - спокойно говорит Рэмси. «Но вам все еще не хватает продуктовых денег здесь. Я знаю, что вы одиноки, но вам нужно что-то купить в продуктовом магазине, а его здесь нет.

Он прав. Я не покупаю достаточно продуктов. Я ем вне дома, чем должен. Я знал это некоторое время, но я всегда оправдывал это, говоря себе, что трудно готовить для одного. Первое, что мне нужно сделать, советует Рэмси, - это разбить мой бюджет на более подробные. Он говорит, что это поможет мне получить более точное представление о том, что я трачу.

«Цель состоит в том, чтобы вы построили свой бюджет так, чтобы у каждого доллара было имя до начала месяца, - советует Рэмси. - У каждого доллара есть назначение, и все сверху вниз».

***

Высокие ожидания Рэмси в отношении его компании и его сотрудников служат двум целям. Во-первых, он хочет, чтобы его люди наслаждались приходом на работу. Ramsey Solutions был признан одним из лучших мест для работы в Нэшвилле 10 раз. Каждый год у них есть конкурс битв групп с участием внутренних исполнителей. Рэмси раздал бесплатные машины своим сотрудникам. Но помимо веселых мероприятий, таких как соревнования по синхронизации губ и ежемесячные командные обеды, Рэмси создал культуру людей, которые заботятся о других. Рэмси говорит, что, когда член команды болен, сотрудники приходят, чтобы обеспечить его едой или даже подстригать газон.

«Вы не взаимодействуете с транзакциями», - говорит Кристи Райт, автор книги « Бизнес-бутик: руководство для женщин по зарабатыванию денег, занимаясь тем, что ей нравится» . Райт - личность Рэмси и ведущий подкаста Business Boutique в компании Рэмси. «Вы взаимодействуете с людьми, у которых есть жизнь и история, и вы заботитесь о них. Если вы делаете это, люди чувствуют это. Они чувствуют это. Они знают это и возвращаются для новых дел, потому что хотят, чтобы о них позаботились. Вот что мы здесь моделируем ».

Вторая причина, по которой Рамси придерживается высоких стандартов, заключается в том, что он хочет быть уверен, что когда придет время, он оставит свой бизнес в хороших руках. Одна из его целей состоит в том, чтобы в конечном счете стать неуместным от его собственной компании. «Лучший способ, которым я могу оставаться актуальным, - это лично стать неактуальным», - говорит он. «Если я останусь таким значимым, что когда я умру, эта вещь закроется, через 10 лет я не буду иметь значения. Но я могу оставаться актуальным, если у меня есть план преемственности, так что там есть немного эгоизма ».

Он начал работать над планом около шести лет назад. Процесс состоит из трех компонентов: владение, лидерство и перенос бренда. Взрослые дети Рэмси, Круз, Дениз Уиттемор и Даниэль Рэмси, будут владельцами. Рэмси говорит, что его дети уже 10 лет интенсивно тренируются, чтобы научиться быть правильными владельцами. Он очень уверен в своей лидерской команде, но он говорит, что перенос бренда - самая сложная часть. Для этого они создали команду из личностей Рэмси, в которую вошли Круз, Хоган, Райт, Энтони Онил и Крис Браун. Каждый из них фокусируется на своей нише под брендом Ramsey и вносит свой вклад в выступления, книги и другие продукты.

«Мы делаем что-то большее, чем мы», - говорит Круз. «Это не Крис Хоган, Рэйчел Круз или Кристи Райт. Это послание, что у нас есть надежда на людей, и у всех нас есть свой маленький сектор ».

Круз, Хоган и Райт были спикерами серии EntreLeadership.

КАМЕРОН ПАУЭЛЛ

«Все это в синергии и в сочетании друг с другом», - говорит Рэмси. «Я использую свою платформу для запуска их брендов, чтобы они получили преимущество. Цель состояла бы в том, чтобы доход, полученный этой группой, затмил шахту, что является показателем выживаемости этой организации при наследовании ».

Развивая свой бренд, Рэмси может обеспечить продолжение своей компании. Несмотря на наличие этого плана, Рэмси говорит, что не собирается уходить на пенсию в ближайшее время. «У меня нет установленной даты выхода», - говорит он. «Я не собираюсь полностью исчезать. Я просто намерен, чтобы они вместо меня стали 800-фунтовой гориллой в космосе ».

Рэмси также не ставил цели. Эта компания в настоящее время находится на начальных этапах строительства нового объекта площадью 200 000 квадратных футов, первого из четырех запланированных зданий. Рамси уже заплатил за землю более 10 миллионов долларов - конечно, наличными. Тем не менее, в истинной манере Рэмси, он не планирует сдавать позиции, пока не наберет оставшиеся примерно 50 миллионов долларов, необходимые для земли и строительства новой штаб-квартиры. Потому что он не хочет брать взаймы.

«Вы слышали слухи», - шутит Рэмси.

***

Рассматривая мои финансы более глубоко, Рэмси говорит, что следующее, что мне нужно сделать, после того, как я получу более подробную информацию и лучше покушу, это заняться моей кредитной задолженностью. Я боялся этого, хотя этот долг не превышает 500 долларов. Но у него есть решение. Он проповедует план долга снежный ком. Это означает, что я бы оплатил свои долги от самых маленьких до самых больших. Это щелкает для меня. Как только я погасил свою кредитную карту с наименьшим остатком, я могу использовать эти дополнительные наличные для оплаты следующего наименьшего остатка по кредитной карте.

КУРТЕС РЕШЕНИЯ РЭМСИ

После того, как я оплатил свои кредитные карты, Рэмси говорит, что мне нужно разрезать их и сосредоточиться на шагах ребенка. Шаг 1: Сэкономьте 1000 долларов, чтобы увеличить свои сбережения. Шаг 2: Прекратить все сбережения и инвестиции, включая мой вклад 401 (k). Это высвобождает больше денег, чтобы увеличить мои автомобильные платежи, на целых 200 процентов, и расплачиваться за мою машину намного быстрее. После того, как автомобиль будет оплачен, я могу перейти к шагу 3: создать аварийный фонд, который является деньгами для оплаты моих расходов в течение трех-шести месяцев. Шаг 4: Сохранить. Это означает продолжение моих 401 (k) вкладов, Roth IRA и тому подобное. Если бы я хотел купить дом, тогда я бы начал копить на него.

Несмотря на то, что Рэмси называет их маленькими шагами, об этом гораздо легче сказать, чем сделать. И несколько вещей заставляют меня чувствовать себя неловко, например, остановить мои взносы в 401 (k) и сократить мои кредитные карты.

Я объясняю ему, что я не использую свои кредитные карты для оплаты вещей, которые я не могу себе позволить. Если я не смогу сегодня заплатить за что-то наличными, я не куплю это, плюс очки - это всегда хороший бонус.

Рэмси не покупает мое оправдание. Он говорит, что есть два варианта. Во-первых, чтобы соответствовать большинству общества. Он говорит, что у обычного человека есть остаток на кредитной карте, автомобильная оплата и зарплата до зарплаты. «У них нет запаса. У них нет богатства. У них ничего нет на балансе ».

«Сопоставьте это с людьми, которые выигрывают финансово», - добавляет Рэмси. «Это потому, что у них были чрезмерно большие доходы? Больше никогда. Менее 1 процента миллионеров были рок-звездами или спортсменами. Большинство из них просто работали, вкладывали деньги в свои 401 (k), не жили с долгами, не возились с долговыми продуктами и не баловались этим ».

КУРТЕС РЕШЕНИЯ РЭМСИ

Он сводит это так: «Я никогда не встречал миллионера, который бы сказал:« Я заработал все свои деньги, заработав свои очки, я заработал все свои деньги, используя мили авиакомпаний ». Но я встречаю много обанкротившихся людей, которые говорят: «Я зарабатываю деньги на рейсах моей авиакомпании», и они разоряются. У них нет денег. Кому ты хочешь подражать?

«Лучший способ, которым я могу оставаться актуальным, - это стать неуместным лично».

С этим сложно поспорить.

На пути из Financial Peace Plaza в аэропорт, я делаю математику и думаю, что, если я буду точно следовать совету Рэмси, я смогу расплатиться с машиной на год или раньше, чем планировал. Я открываю приложение кредитной карты на своем телефоне и смотрю на мой маленький долг - 159, 37 доллара. Payday - это неделя с сегодняшнего дня, и первое, что я планирую сделать, когда появятся деньги, - это расплатиться. Затем я хочу погасить свою следующую кредитную карту, а затем я могу заняться автокредитованием. Хотя я не уверен, что я чувствую по поводу временного прекращения моих взносов в 401 (k), мне нравится идея жить без долгов.

В этом сила Дэйва Рэмси: он заставляет людей хотеть жить лучше, более дисциплинированно. Он заставляет меня хотеть поднять стандарты, которые я для себя установил. Я на год моложе того возраста, который был у Рамси, когда он подал на банкротство. Это боль, которую он перенес - упав так сильно, - чтобы он мог спасти других от той же участи. Теперь, следуя советам Рэмси, я надеюсь, что это то, что мне никогда не придется испытать. Финансовые привычки, которые я сейчас развиваю, повлияют на всю мою жизнь; мне решать, хочу ли я, чтобы они преследовали меня или благословляли меня.

Эта статья первоначально появилась в июньском номере журнала SUCCESS за 2017 год.