Fha: лучшая ставка для ипотечного кредита сейчас

В то время как другие варианты ссуды потерпели крах, Федеральная жилищная администрация расширила и оптимизировала кредитование покупателей жилья. Вот подробности

Если вы осмелитесь посмотреть в окно на дома, выставленные на продажу, вы можете быть удивлены тем, что вы можете купить и за какие деньги. Цены падают, и инвентарь в изобилии; это рынок покупателей.

Увы, кредит настолько ограничен, что потенциальные покупатели могут подумать, что им нужны куча денег или превосходная кредитная оценка, чтобы выйти на опустошенный рынок жилья. Но это не так, во многом из-за кардинальных изменений в Федеральной жилищной администрации (FHA), федеральной программе страхования кредитов.

FHA делает его менее рискованным для ипотечных кредиторов; если у домовладельцев возникают проблемы с оплатой, FHA вступает в силу, выплачивая иски кредитору.

Но до этого года кредиты FHA были ограничены настолько низко, что программа не соответствовала реальной цене дома. Это изменилось в феврале 2008 года, когда потолок ссуды на рынках с самыми высокими ценами вырос с 362 790 долларов до 729 750 долларов. Эта сумма должна немного снизиться. По состоянию на декабрь 2009 года новый потолок на ведущих рынках составит 625 500 долларов, что составляет 115% от средней цены на жилье в округе или мегаполисе. Тем не менее, огромные участки рынка жилья, как никогда ранее, будут иметь право на получение кредита FHA.

С разрушением рынка субстандартного рынка индустрия недвижимости работала над тем, чтобы объяснить брокерам, агентам по продаже недвижимости, домовладельцам и всем, кто прислушается, что кредиты, поддерживаемые FHA, стали последней выгодной сделкой для многих покупателей.

Быстро растущая доля рынка FHA рассказывает эту историю. В период с 2003 по 2006 год количество домов, купленных с помощью FHA, сократилось до менее чем 4% от проданных домов. Это число взлетело. В настоящее время ожидается, что FHA поддержит до 25% ипотечных кредитов, подписанных в 2009 году, по данным Национальной ассоциации риэлторов. Некоторые предсказывают, что FHA взлетит сразу после этой отметки.

Другими словами, для многих домовладельцев кредит FHA стал способом покупки дома. Представитель Национальной ассоциации риэлторов и ветеран Миннеаполиса, штат Миннесота, риэлтор Джон Андерсон говорит: «Большинство покупателей в первый раз собираются быть FHA … (A) и FHA используется покупателями во второй или третий раз». Андерсон рекомендует: «Любой, у кого нет по крайней мере 10%, чтобы отложить, должен думать о кредите FHA».

Поскольку законодатели изо всех сил пытаются опередить жилищный кризис, они часто вносят изменения в FHA. Покупатели должны следить за дополнительными изменениями в ближайшие недели. Но, тем временем, вот текущие правила программы, которая - в отличие от других вариантов ипотеки - становится все более жизнеспособной для многих покупателей.

• Кредиты FHA должны быть получены через одобренного FHA кредитора.

• Требования авансового платежа минимальны. Покупателям нужен только 3, 5% от стоимости дома.

• Первоначальный взнос может быть подарком от члена семьи, работодателя, местной благотворительной организации или программы местного самоуправления.

• Вы можете получить кредит FHA, даже если ваша кредитная история меньше звездной.

• У вас должен быть двухлетний трудовой стаж. Ваш ипотечный платеж должен составлять менее 31% от вашего дохода, а ваш общий долг (ипотека, студенческие займы и т. Д.) Должен составлять менее 43% вашего дохода.

• Помощь предоставляется, если у вас возникли проблемы с выплатой ипотеки.

Некоторые брокеры говорят, что даже клиенты с хорошим кредитом думают о кредитах FHA. Риэлтор из Миннеаполиса Джон Андерсон говорит, что имеет дело с одной парой, которая планирует использовать обычный кредит или кредит FHA, в зависимости от дома, который они покупают. Если дому нужна работа, они хотят сделать меньший авансовый платеж с помощью кредита FHA и оставить часть своих денег для ремонта.

• Если у вас нет лишних денег на ремонт, и вы заинтересованы в покупке дома, который нуждается в работе, у FHA также есть программа для вас. Эта программа, известная как 203 (k), позволяет покупателям брать взаймы цену дома и средства на ремонт дома в одном кредите.

Марк Швабер - президент и главный операционный директор одной из крупнейших брокерских фирм на северо-востоке - Preferred Empire Mortgage Company. Он говорит, что недавно модернизированная программа 203 (k) становится популярной, потому что она «может превратить« Этот сайт »в« Ваш новый дом »».

Но Швабер и Андерсон предостерегают от того, чтобы рассматривать FHA как панацею. Вот почему:

• Кредиты FHA стоят дороже, чем обычные кредиты, обеспеченные традиционным 20% -ным авансовым платежом Покупатели с более низкими первоначальными взносами, в том числе те, кто обращается к FHA, платят большую страховую премию за ипотечное страхование. «FHA не похож на открытие подарка рождественским утром. У него есть хорошие и плохие стороны», - говорит Марк Швабер.

• Заемщики также должны остерегаться хищных практик. Несмотря на то, что государственные регулирующие органы должны утверждать кредиторов FHA, были сообщения о том, что кредитные специалисты злоупотребляли программой и заманивали потребителей в дома, которые они не могли себе позволить.

Джон Андерсон говорит: «Я предупреждаю потребителей, что, когда вы покупаете кредитора, убедитесь, что они напрямую одобрены FHA». Андерсон говорит, что эти кредиторы скрупулезны, имеют опыт работы с FHA, знают, что их можно проверять, и работают быстрее, чем ипотечные компании, которые полагаются на андеррайтеров FHA более крупного банка, чтобы закрыть кредит.

Как заемщик может убедиться, что его кредитор находится на подъеме и повышении? Швабер говорит: «Позвоните в государственный банковский департамент и спросите, имеет ли компания хорошую оценку. Если они говорят, что у этой компании много жалоб, то, что они показывают вам, что золотой гусь не означает, что он сделан из золота. бухгалтер «.

Несмотря на все плохие новости, эти профессионалы в области недвижимости оптимистичны в отношении сделок, которые будут заключены. Андерсон говорит, что это идеальное время, чтобы подумать о выходе на рынок с кредитом FHA. «Процентные ставки снижаются, запасы растут, цены снижаются, и есть мотивированные продавцы».