Куда обратиться за помощью с вашей ипотекой

Веб-ресурсы могут помочь вам избежать небезопасных кредитов

Это рынок покупателя. Но имейте в виду: по-прежнему существуют недобросовестные кредиторы, и федеральным регулирующим органам еще предстоит выяснить, как эффективно защитить потенциальных покупателей жилья от попадания в национальный ипотечный кризис, который помогли создать эти мошенники.

Вот где приходят редакторы на этом сайте . Мы проложили путь через заросли финансовой информации в Интернете и научим вас, как использовать Интернет, чтобы избежать всего этого рискованного кредитного бизнеса сейчас, пока не стало слишком поздно,

Мы начали наше исследование, как и вы, в разделе «Покупка и владение домом» на веб-сайте Freddie Mac. Там вы узнаете, как работают различные виды ипотечных кредитов, например, разница между кредитами с фиксированной и регулируемой ставкой. Калькулятор ренты против покупки говорит вам, имеет ли смысл владение недвижимостью для вас сейчас, а другой калькулятор помогает вам определить, сколько дома вы можете себе позволить, с вашим прогнозируемым первоначальным взносом и ежемесячными ипотечными счетами. Для получения информации о субстандартных кредитах - о тех страшных, о которых мы все читали в последнее время - зайдите на сайт Центра ответственного кредитования. Политическая и исследовательская группа, которая занимается борьбой с ненадлежащим кредитованием, расскажет вам, как избежать чрезмерных ежемесячных расходов на ипотеку, которыми вы не можете управлять.

Затем, потяните свои кредитные баллы на MyFICO.com. Когда вы обращаетесь за ипотекой, кредиторы смотрят на оценки трех национальных кредитных бюро, TransUnion, Experian и Equifax, чтобы определить уровень риска, на который они пойдут, одолжив вам деньги. Чем выше ваши оценки, тем ниже риск для них и тем выше ваши шансы получить более выгодные условия и более низкую процентную ставку. Если ваши оценки низкие, MyFICO объясняет, как улучшить цифры, прежде чем вы даже начнете искать ипотечный кредит. Стоимость услуги составляет 47, 85 долларов США. Вы также имеете право на один бесплатный кредитный отчет в год от каждого из трех кредитных бюро, но вам все равно придется платить сборы, чтобы получить свои действительные баллы. Получите ваши отчеты на AnnualCreditReport.com.

Когда придет время покупать ипотеку, сначала ознакомьтесь с советами, которые недавно AARP опубликовал для своих членов, о том, как определить хищных кредиторов. Это необходимо прочитать, независимо от того, являетесь ли вы 65 или 25 лет, чтобы получить совет по определению сомнительной тактики продаж и расшифровке рискованной терминологии, которую мошенники используют, чтобы поймать невольных потенциальных покупателей жилья в кредитах, которые они не могут позволить себе погасить. Предупреждающий знак № 1: Кто-то, кто связывается с вами напрямую по телефону, вставляет листовку в ваш почтовый ящик или стучит в вашу дверь, чтобы продать вам ипотеку. Законные кредиторы обычно не делают таких ходатайств. Они ждут, чтобы вы сделали первый шаг.

Теперь начните получать ставки. Совет Федеральной резервной системы имеет подробную информацию о поставщиках кредитов, таких как коммерческие банки, кредитные союзы и компании, которые занимаются только ипотекой, на сайте www.federalreserve.gov. Вы даже можете распечатать удобный лист ипотеки, в котором подробно описаны все важнейшие вопросы, которые следует задать кредиторам, например, требуется ли вам получать частную ипотечную страховку (PMI) и сколько вы должны будете заплатить при заключительных затратах.

Как только вы получите несколько предложений, перейдите на OfferAngel.com. Новый бесплатный сервис определяет на простом английском языке условия различных предложений по кредитам, которые вы получили, и обеспечивает параллельное сравнение. За 24, 95 долл. США аналитик составляет более подробный отчет, в котором объясняется, как эти условия применяются к вам и вашим финансовым целям, и он или она предупредит вас о потенциальных элементах «красного флага», таких как скрытые платежи и платежи, которые изменяются или увеличиваются с течением времени.

OfferAngel.com был создан Мег Бернс, бывшим сотрудником по ипотечным кредитам, который покинул бизнес после того, как был разочарован финансовыми компаниями, которые предлагали неясную, неполную или вводящую в заблуждение информацию о кредитах, которые она пыталась получить для своих клиентов.

Поскольку правительственные постановления о раскрытии сроков не поспевают за количеством ипотечных продуктов, представленных сегодня на рынке, Бернс говорит, что ответственность за то, чтобы воспользоваться им, лежит на заемщике. «Есть много деталей о вашем кредите, о которых кредиторы не обязаны сообщать вам, если вы не спросите», - говорит она. OfferAngel.com не рекомендует кредиторам и не выдвигает одно предложение за другим, а также не распространяет и не продает информацию заемщика. «Мы просто отдаем всю информацию в руки потребителей, чтобы они могли сделать осознанный выбор», - говорит Бернс.

Если во время поиска кредита вы чувствуете себя перегруженным, в федеральном департаменте жилищного строительства и городского развития (HUD) имеется общенациональная система агентств по жилищному консультированию, которые предоставляют бесплатную помощь. Посетите www.hud.gov, чтобы найти ближайшего к вам консультанта. Помните, что многие коммерческие компании будут пытаться получить плату за тот же вид услуг, который HUD предоставляет бесплатно.

Небольшое предварительное онлайн-исследование поможет вам избежать головной боли - и, возможно, тысяч ваших с трудом заработанных долларов - в будущем. «Многие люди увлекаются такими вещами, как очень низкие ставки на тизеры», - говорит Кэтлин Дей, представитель Центра ответственного кредитования. «Чего они не понимают, так это того, сколько они собираются платить со временем».

Как определить хищных кредиторов

Из огромного количества информации мы собрали этот важный список предупреждающих сигналов, чтобы следить за тем, когда вы покупаете ипотеку.

Остерегаться:

Чрезмерные штрафы за досрочное погашение. По данным Центра ответственного кредитования, до 80 процентов ипотечных кредитов имеют комиссию за досрочное погашение кредита. Особенно внимательно следите за штрафами, которые действуют более трех лет или стоят более чем шести месяцев.

Субстандарт или ничего. Хищные кредиторы часто выдвигают ипотечные кредиты, даже если заемщики имеют право на основной кредит. Всегда спрашивайте, как они вас квалифицировали после того, как вы получили предложение.

Ненужные продукты. Кредиторы встраивают дополнительные кредиты или ненужную страховку в кредит, чтобы увеличить свой доход.

Подписание ваших законных прав. Остерегайтесь формулировок, запрещающих заемщикам использовать юридическую помощь и судебную систему, если они обнаружат, что их владению недвижимостью угрожают кредиты с незаконными или оскорбительными условиями; такой язык снижает вероятность того, что заемщики получат справедливое обращение в случае правонарушений.

Несанкционированное рефинансирование вашего кредита. Не позволяйте кредиторам «переворачивать» или рефинансировать вашу ипотеку таким образом, чтобы отнять у вас капитал вашего дома.

Неопределенная или агрессивная тактика продаж. Остерегайтесь кредиторов, которые требуют от вас предложений, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой, или не будут четко отвечать на ваши вопросы. Еще одно распространенное мошенничество заключается в том, чтобы «предлагать товар только на короткое время!» угол. Ипотечный кредит - это не литр молока - поддаваться любому, кто давит на вас этой линией, было бы неразумным решением.